Was Händler über kontobasierte Zahlungen im Checkout wissen sollten
Online-Kunden erwarten heute einen Checkout, der schnell funktioniert, vertraut wirkt und keine unnötigen Hürden aufbaut. Händler brauchen Zahlarten, die zuverlässig, effizient und wirtschaftlich bleiben – besonders bei größeren Warenkörben, digitalen Geschäftsmodellen oder Plattformzahlungen.
Pay by Bank bringt die vertraute Bankzahlung direkt in den Online-Checkout. Kunden zahlen über ihr gewohntes Online-Banking, während Händler nach der Freigabe schnell Klarheit über den Zahlungsstatus erhalten. Das macht die Zahlart zu einer interessanten Ergänzung für Onlineshops, Plattformen, Marktplätze sowie Crowd- und Investmentmodelle.
Was ist Pay by Bank?
Pay by Bank ist eine kontobasierte Online-Zahlart. Die Zahlung wird im Checkout vorbereitet und anschließend im Online-Banking des Kunden autorisiert. Die dafür notwendigen Zahlungsinformationen werden automatisch aus dem Onlineshop übernommen. Der Kunde muss keine Überweisung selbst anlegen, keine IBAN kopieren und keine Zahlungsdaten manuell übertragen.
So funktioniert Pay by Bank im Checkout
Der Bezahlprozess ist für Kunden einfach gehalten:
- Der Kunde wählt im Checkout Pay by Bank als Zahlart aus.
- Anschließend wählt er seine Bank.
- Er wird in das Online-Banking seiner Bank weitergeleitet.
- Betrag, Verwendungszweck und Empfängerdaten sind bereits vorausgefüllt.
- Der Kunde prüft die Angaben und bestätigt die Zahlung per TAN oder Banking-App.
Der Ablauf zeigt den zentralen Unterschied zur klassischen Vorkasse: Die Zahlungsdaten werden automatisch übernommen. Das reduziert Eingabefehler und beschleunigt die Weiterverarbeitung.
Vorteile von Pay by Bank für Händler, Plattformen und Crowd-Modelle
Für Händler, Plattformbetreiber und Crowd-Modelle sind vor allem diese Punkte relevant:
Schnelle Zahlungsbestätigung: Nach erfolgreicher Autorisierung erhält der Händler zeitnah eine Rückmeldung zur Zahlung und kann Bestellungen, Reservierungen oder digitale Leistungen weiterverarbeiten.
Weniger manueller Aufwand als bei Vorkasse oder SEPA: Betrag, Verwendungszweck und Empfängerdaten werden automatisch aus dem Checkout übernommen. Das reduziert Eingabefehler und kann sich positiv auf die Conversion auswirken.
Keine klassischen Kreditkarten-Chargebacks: Pay by Bank ist keine Kartenzahlung. Dadurch entsteht kein zusätzliches Chargeback-Risiko aus dem Kreditkartenprozess. Gesetzliche Verbraucherrechte, etwa Widerrufsrechte bei Onlinekäufen, bleiben davon unberührt.
Geeignet für höhere Einzelbeträge: Bei Kreditkartenzahlungen können Limits greifen. Pay by Bank richtet sich nach den Möglichkeiten und Vorgaben der Bank des Zahlers und kann deshalb besonders für größere Beträge im Crowd-, Investment- oder Plattformkontext interessant sein.
Wirtschaftliche Ergänzung zur Kreditkarte: Gerade bei höheren Beträgen oder größeren Transaktionsvolumina kann Pay by Bank kostengünstiger sein als eine Kartenzahlung. Die Kreditkarte bleibt vor allem im europäischen und internationalen Geschäft wichtig; Pay by Bank ergänzt den Zahlartenmix dort, wo direkte Bankzahlungen besser passen.
Für wen eignet sich Pay by Bank?
Pay by Bank eignet sich besonders für Geschäftsmodelle, bei denen direkte Bankzahlungen, schnelle Zahlungsbestätigungen oder größere Einzelbeträge eine wichtige Rolle spielen.
Dazu gehören:
- Onlineshops mit größeren Warenkörben
- Plattformen und Marktplätze
- Crowd- und Investmentplattformen
- Anbieter digitaler Leistungen
- Geschäftsmodelle, die Vorkasse- oder manuelle SEPA-Prozesse reduzieren möchten
Für klassische Onlineshops kann Pay by Bank eine Alternative zur manuellen Vorkasse sein. Für Plattformen, Marktplätze und Crowd-Modelle liegt der Vorteil vor allem in der Kombination aus direkter Bankzahlung, schneller Rückmeldung, geringeren Kosten und guter Eignung für höhere Beträge.
Pay by Bank mit secupay integrieren
Die Zahlart steht über bestehende Integrationen unter anderem für Shopware, WooCommerce und JTL zur Verfügung. Plattformbetreiber, Marktplätze und individuelle Geschäftsmodelle können Pay by Bank außerdem direkt über die secuconnect API anbinden. Die Lösung basiert auf Open Banking und PSD2; die technische Umsetzung erfolgt in Zusammenarbeit mit Mastercard.
Transaktionsdaten lassen sich wie gewohnt über das secuOffice, das Nutzerbackend der secupay, verwalten und weiterverarbeiten.
FAQ: Häufige Fragen zu Pay by Bank
Pay by Bank ist eine Online-Zahlart, bei der Kunden direkt über ihr eigenes Online-Banking bezahlen.
Nein. Bei klassischer Vorkasse legt der Kunde die Überweisung selbst an. Bei Pay by Bank werden Betrag, Verwendungszweck und Empfängerdaten automatisch aus dem Checkout übernommen.
Pay by Bank kann für Händler und Plattformen eine kostengünstigere Alternative zur Kreditkarte sein, insbesondere bei höheren Beträgen oder größeren Transaktionsvolumina. Die konkreten Kosten hängen vom jeweiligen Vertrags- und Integrationsmodell ab.
Pay by Bank ist keine Kartenzahlung. Dadurch entsteht kein klassisches Kreditkarten-Chargeback aus dem Zahlinstrument selbst. Gesetzliche Verbraucherrechte, etwa Widerrufsrechte bei Onlinekäufen, bleiben davon unberührt.
Pay by Bank eignet sich besonders für Onlineshops, Plattformen, Marktplätze sowie Crowd- und Investmentplattformen. Relevant ist die Zahlart vor allem bei direkten Bankzahlungen, größeren Einzelbeträgen und schnellen Zahlungsbestätigungen.
Die Integration erfolgt über bestehende Shopmodule, zum Beispiel für Shopware, WooCommerce und JTL, oder direkt über die secuconnect API.
